隨著車聯網技術日益崛起，車聯網保險正成為車險市場不容忽視的新生力量。

　　一家國內產險公司高層剛完成對美國車險市場格局的考察。他驟然發(fā)現，以車主駕駛風格作為主要定價基準的車聯網保險在美國車險市場份額占比已接近20%，并成為當地車險公司爭相獲取優(yōu)質客戶的重要手段。

　　“盡管車聯網車險尚未正式進入中國，但據我所知，各家產險公司都在摩拳擦掌，積極備戰(zhàn)車聯網保險業(yè)務�！彼�透露。

　　21世紀經濟報道記者多方了解到，目前國內產險公司針對車聯網保險的業(yè)務布局思路，主要分為兩類：一是部分大型產險公司在擁有龐大客戶基礎與成熟車險定價模型的基礎上，通過戰(zhàn)略投資新型汽車服務機構，采集大量車主駕駛習慣等數據，實現車聯網保險的更精準定價；

　　二是部分產險公司以提升車險服務體驗為突破口，與大型科技公司開展合作，通過引入新技術，在優(yōu)化投保、定損、理賠等服務體驗同時降低運營成本，為車聯網保險業(yè)務創(chuàng)造更大的定價空間。

　　“不過，車聯網保險要真正進入中國市場，尚需監(jiān)管部門批準�！倍辔�財險公司人士告訴記者�，F階段車聯網保險試水中國的一大政策障礙，在于監(jiān)管部門需要為此修改現有的車險產品條款，但這絕不是一蹴而就的。

　　在上述產險公司高管看來，一個可行的方式是“分兩步走”：首先在車險費改在全國推行一段時間后，監(jiān)管部門逐步放寬車險核保費率與渠道費率的定價區(qū)間，讓車險定價擁有更大的彈性空間；爾后是相關部門擇機調整現有車險產品條款，允許產險公司試水車聯網保險產品。

　　“在美國，車聯網保險報價可以比原有保險條款最多便宜約30%，這一方面需要相關部門給予較大的車險定價空間，同時保險公司亦需進一步優(yōu)化風控模型與降低運營成本，擠出更多利益給車主。”他強調。在多數國內產險公司眼里，車聯網車險的普及已是大勢所趨，誰都不想輸在起跑線上。

　　借道股權投資采集駕駛數據

　　近日，國內新興租車行業(yè)公司——凹凸租車完成逾億元的B+輪股權融資，在其投資者隊列里，就有太平洋保險(601601,股吧)的身影。

　　實際上，早在去年11月凹凸租車完成了B輪3億元融資時，太平洋保險已經參與戰(zhàn)略投資。

　　資料顯示，凹凸租車是一個全新的個人對個人租車平臺，即車主可以通過出租車輛的閑置時間以賺取額外收入，而租客也能以相對優(yōu)惠的價格租到想要的汽車駕駛。凹凸租車的職能，除了幫助車主與租客撮合租車交易，還與保險公司開展合作——為租賃車輛提供200萬元的承租人責任保險等服務。

　　一位太保產險人士向記者坦言，太平洋保險之所以戰(zhàn)略投資這家公司，一個重要目的是為布局車聯網保險采取眾多車主駕駛習慣數據，以完善車聯網保險風險定價能力。

　　“國內擁有駕照的人群數量遠遠高于實際駕車的人數，一旦車聯網保險在中國推行，如何給這些平時不大駕車的本本族給予精準的車險定價，將是一個問題�！彼�解釋說，通過戰(zhàn)略投資凹凸租車，太平洋保險可以掌握大量臨時用車的用戶駕駛習慣與出險原因，更有針對性地設計車聯網保險理賠條款與定價。

　　一家產險公司業(yè)務創(chuàng)新部人士指出，這也是大型產險公司布局車聯網保險的主要操作思路，“畢竟，這些公司既擁有龐大的客戶基礎以遴選適合使用車聯網保險的優(yōu)質客戶，亦能通過分析大量理賠案例形成更全面的車險定價因子。他們所相對缺乏的，是車主駕駛風格的數據采集渠道。”

　　上述太保產險人士則認為，數據采集僅僅是布局車聯網保險的一環(huán)，產險公司還需要構建一整套基于互聯網技術的車險投保理賠服務體系。

　　太保產險發(fā)展企劃總監(jiān)王飚告訴記者：“隨著移動技術的發(fā)展與創(chuàng)新，客戶對移動端越來越依賴，無論是投保抑或理賠，都期望能在移動端一鍵完成�！�

　　為此，太保產業(yè)與華為合作建立了中國太保·華為新技術應用實驗室，將各類新興技術與車險服務模式融合，為車險產品服務創(chuàng)新提供全面的最新技術支持。

　　“與大型科技公司合作，成為產險公司布局車聯網保險、加快車險產品創(chuàng)新步伐的一條捷徑�！鼻笆鰳I(yè)務創(chuàng)新部人士直言。

　　牽手科技公司鋪路車聯網

　　記者注意到，近來產險公司與大型科技公司的合作，變得愈發(fā)緊密。除了前述太保產險與華為開展合作外，天安財險與中興通訊(000063,股吧)也迅速“牽手”。

　　目前，中興通訊正為天安財險構建uSmartDC云數據中心，引入業(yè)界最新的分布式數據庫，并采用“搭積木”式的模塊化建設方式，實現彈性擴展，令天安財險能以更高效率推進各類車險創(chuàng)新服務。

　　天安財險常務副總裁程孫霖告訴記者，天安財險與中興通訊的戰(zhàn)略合作已初見成效：如雙方合作開發(fā)了基于移動端的全新車險理賠服務工具“車易賠”APP3.0版本，可以通過在線視頻查勘事故。

　　“這也是為了車聯網保險等產品創(chuàng)新做好技術鋪墊�！背虒O霖表示。車聯網保險作為新生事物，還有不少業(yè)務難題亟待解決：

　　比如產險公司在根據車主以往駕車習慣給予車險報價后，需要在一段時間核實這位車主實際駕駛風格是否匹配車聯網保險的報價。若發(fā)現車主駕駛風格變得激進冒險，需及時調高其報價。為此，財險公司要降低理賠保險，就必須依靠各類先進技術實時掌握車主的最新駕駛風格。

　　“這是我們與中興通訊開展合作的初衷之一�！彼�表示。在未來三年內，中興通訊還將為天安財險搭建云計算與大數據平臺等，實現財險業(yè)務IT構架的重建改造，進而引入更多智能化手段，強化風險管理能力，為車聯網保險等業(yè)務創(chuàng)新作鋪墊。